Kfz-Versicherung wechseln – Leitfaden für Rumänen
Kurz gefasst
Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland Pflicht – ohne sie gibt es keine Zulassung. Der Preis hängt entscheidend an der Schadenfreiheitsklasse, und rumänische Vorversicherungszeit lässt sich manchmal anrechnen, was mehrere hundert Euro im Jahr ausmacht. Die übliche Wechselfrist ist der 30. November für einen Wechsel zum 1. Januar (Stand: 25.08.2026). Wer nie vergleicht, zahlt in der Regel am meisten.
Die drei Arten im Überblick
| Art | Was gedeckt ist | Pflicht? |
|---|---|---|
| Kfz-Haftpflicht | Schäden, die du anderen zufügst | Ja, gesetzlich (§ 1 PflVG) |
| Teilkasko | zusätzlich dein Auto: Diebstahl, Brand, Hagel, Glasbruch, Wildunfall | nein |
| Vollkasko | zusätzlich selbstverschuldete Schäden und Vandalismus | nein (bei Leasing/Finanzierung aber verlangt) |
Faustregel: Neuwagen oder finanziert → Vollkasko. Auto zwischen 5 und 10 Jahren → Teilkasko. Alter Wagen mit geringem Wert → nur Haftpflicht, und die Beitragsdifferenz zurücklegen.
Schadenfreiheitsklasse – hier liegt das Geld
Das ist der Punkt, an dem die meisten Euro entschieden werden – und der, über den am wenigsten bekannt ist.
Jedes schadenfreie Jahr bringt dich eine Stufe höher. Je höher die Stufe, desto kleiner der Prozentsatz des Grundbeitrags, den du zahlst. Ein Fahranfänger zahlt womöglich 100 % des Grundbeitrags; wer fünfzehn Jahre schadenfrei fährt, landet bei einem Bruchteil davon.
Der jährliche Unterschied zwischen beiden Fällen liegt beim selben Auto bei mehreren hundert Euro (Stand: 25.08.2026).
Die Zeit aus Rumänien
Hier steht die Information, die in fast allen Gruppendiskussionen fehlt: Schadenfreie Jahre aus Rumänien können bei manchen deutschen Gesellschaften angerechnet werden.
Was zu tun ist:
- Beim rumänischen Versicherer eine Bescheinigung über die schadenfreien Jahre anfordern (möglichst auf Englisch oder Deutsch).
- Sie beim Abschluss des deutschen Vertrags vorlegen.
- Mehrere Gesellschaften fragen – nicht alle erkennen ausländische Zeiten an, und nicht im gleichen Umfang.
Garantiert ist es nicht und es klappt nicht überall. Wo es klappt, ist es die größte Ersparnis, die aus einem einzigen Blatt Papier entsteht.
Was in Deutschland anders ist als in Rumänien
Versicherer stehen unter Aufsicht, und es gibt einen Entschädigungsfonds. Die Erfahrungen aus Rumänien – Astra, Carpatica, City Insurance, Euroins – haben tiefe Spuren hinterlassen. In Deutschland beaufsichtigt die BaFin die Gesellschaften, und für die Kfz-Pflichtversicherung existiert die Verkehrsopferhilfe, die einspringt, wenn ein Versicherer nicht zahlen kann. Unfallopfer bleiben nicht ungedeckt.
Der Beitrag darf nicht beliebig steigen. Erhöht der Versicherer den Beitrag ohne mehr Leistung, hast du ein Sonderkündigungsrecht binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung (§ 40 VVG). Eine Erhöhung muss nicht hingenommen werden, nur weil der Brief gekommen ist.
Ein Wechsel kostet dich deine Schadenfreiheitsklasse nicht. Die schadenfreien Jahre gehen auf den neuen Versicherer über. Beim Wechseln verlierst du nichts – das ist die häufigste Befürchtung und sie ist unbegründet.
Der Preis entsteht durch Wettbewerb, nicht durch staatliche Vorgabe. Deshalb sind die Unterschiede zwischen Gesellschaften bei identischer Deckung groß. In Rumänien wurden die RCA-Tarife jahrelang politisch gedeckelt; hier ist der Vergleich der einzige Verbraucherschutz – aber er funktioniert.
Die Fristen
30. November – die übliche Frist. Kfz-Verträge folgen meist dem Kalenderjahr, und das Gesetz sieht einen Monat Kündigungsfrist vor Ende des Versicherungsjahres vor (§ 11 VVG). Die Kündigung muss bis dahin zugehen, nicht nur abgeschickt sein.
Sonderkündigung – auch außerhalb dieser Frist möglich:
- bei Beitragserhöhung ohne mehr Leistung: einen Monat ab Mitteilung (§ 40 VVG)
- nach einem regulierten Schaden: einen Monat ab Regulierung
- beim Verkauf des Fahrzeugs: Der Vertrag geht auf den Käufer über, du kannst kündigen
- beim Fahrzeugwechsel: Der Vertrag lässt sich auf das neue Auto übertragen
Prüf deinen Vertrag: Läuft das Versicherungsjahr nicht parallel zum Kalenderjahr (bei unterjährig zugelassenen Fahrzeugen üblich), gilt für dich eine andere Frist. Das genaue Datum steht in der Police.
Häufige Fehler
1. Nie vergleichen. Die teuerste Gewohnheit. Gesellschaften setzen auf Trägheit: Der Beitrag steigt langsam, Jahr um Jahr, bis du das Doppelte des Marktpreises zahlst.
2. Die rumänische Bescheinigung nicht anfordern. Ein Blatt Papier, mehrere hundert Euro im Jahr.
3. Vollkasko für ein Auto im Wert von 800 €. Der Beitrag kann den Fahrzeugwert in zwei Jahren übersteigen. Bei alten Autos ist Haftpflicht plus eigene Rücklage die vernünftigere Rechnung.
4. Kilometerleistung oder Fahrerkreis falsch angeben. Wirkt harmlos, kann im Schadenfall aber zur Kürzung der Leistung führen. Realistisch angeben – der Beitragsunterschied ist klein, das Risiko groß.
5. Die Kündigung am 29. November mit normaler Post schicken. Sie muss bis zum 30. ankommen. Nachweisbar versenden oder per E-Mail, wo das akzeptiert wird, und den Beleg aufbewahren.
6. Vergessen, dass Garage, Kilometer und Beruf den Beitrag beeinflussen. Dieselben Angaben führen bei verschiedenen Gesellschaften zu verschiedenen Ergebnissen – deshalb muss der Vergleich mit deinen echten Daten laufen, nicht mit Schätzungen.
Was im Oktober konkret zu tun ist
- Police heraussuchen und notieren: Jahresbeitrag, Schadenfreiheitsklasse, Deckung (Haftpflicht/Teil-/Vollkasko), Selbstbeteiligung.
- Vergleichen mit denselben Daten bei mehreren Gesellschaften. Die Details zählen: Selbstbeteiligung, Jahreskilometer, Fahrerkreis, nächtlicher Stellplatz.
- Rumänische Vorversicherungszeit prüfen, falls noch nicht geschehen.
- Bis 30. November kündigen, schriftlich, mit Nachweis.
- Neuen Vertrag vor dem 1. Januar abschließen – nie umgekehrt, damit keine Deckungslücke entsteht.
Schritt 2 bringt das Geld – und genau ihn macht kaum jemand selbst, weil er bedeutet, dieselben Daten zehnmal einzugeben.
Wobei ich helfe
Als unabhängiger Makler (§ 34d Abs. 1 GewO) vergleiche ich über 400 Gesellschaften mit deinen echten Daten, einmal. Du bekommst nicht nur den Preis, sondern auch die Unterschiede in den Bedingungen – Selbstbeteiligung, Deckung bei Wildunfällen, Regeln für junge Fahrer.
Bezahlt werde ich über eine im Beitrag enthaltene Courtage. Du zahlst also nicht mehr, als wenn du direkt zum Versicherer gehst – aber es ist richtig, dass du weißt, wie ich verdiene. Prüfen kannst du mich jederzeit: Vermittlerregister D-RBPU-BHSW0-68.
Wenn du nur einen schnellen Vergleich fürs Auto willst, schreib mir per WhatsApp die Daten aus der Police. Wenn du die ganze Lage sehen willst: Analiza Curent, 30 Minuten, kostenlos.
Siehe auch: Berufsunfähigkeit – die Kfz-Versicherung ist Pflicht, aber für die meisten Familien nicht die wichtigste Absicherung.
Häufige Fragen
Bis wann kann ich die Kfz-Versicherung wechseln?
Bei üblichen Verträgen, die dem Kalenderjahr folgen, muss die Kündigung bis zum 30. November beim Versicherer eingehen, um zum 1. Januar zu wechseln. Die gesetzliche Kündigungsfrist beträgt einen Monat vor Ende des Versicherungsjahres (§ 11 VVG).
Was ist die Schadenfreiheitsklasse?
Deine Zeit als unfallfreier Fahrer. Je mehr schadenfreie Jahre, desto weniger zahlst du. Zwischen einem Fahranfänger und jemandem mit 15 schadenfreien Jahren liegen mehrere hundert Euro im Jahr.
Kann ich Vorversicherungszeit aus Rumänien anrechnen lassen?
Manchmal ja. Lass dir vom rumänischen Versicherer eine Bescheinigung über die schadenfreien Jahre ausstellen und lege sie beim deutschen Versicherer vor. Nicht alle Gesellschaften erkennen sie an, und nicht im gleichen Umfang – deshalb lohnt sich der Vergleich.
Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht, Teil- und Vollkasko?
Die Haftpflicht (gesetzlich vorgeschrieben) deckt Schäden, die du anderen zufügst. Teilkasko deckt zusätzlich dein Auto bei Diebstahl, Hagel, Brand, Glasbruch, Wildunfall. Vollkasko deckt darüber hinaus selbstverschuldete Schäden und Vandalismus.
Darf ich mit rumänischer Versicherung in Deutschland fahren?
Nur vorübergehend als Besucher. Wer den Wohnsitz in Deutschland hat und das Auto hier zulässt, braucht eine deutsche Versicherung – ohne sie gibt es keine Zulassung.
Was passiert bei Insolvenz des Versicherers?
Für die Kfz-Pflichtversicherung existiert in Deutschland ein Entschädigungsfonds (Verkehrsopferhilfe), und die Gesellschaften unterliegen der Aufsicht der BaFin. Die Lage aus Rumänien mit City Insurance oder Euroins hat hier keine Entsprechung.
Wann kann ich außerhalb der normalen Frist kündigen?
Erhöht der Versicherer den Beitrag ohne Leistungserweiterung, besteht ein Sonderkündigungsrecht binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung (§ 40 VVG). Ebenso nach einem regulierten Schaden und beim Verkauf des Fahrzeugs.
Quellen
- § 11 VVG – Dauer und Kündigung des Versicherungsvertrags (Gesetzestext) · geprüft 25. August 2026
- § 40 VVG – Kündigung bei Prämienerhöhung (Gesetzestext) · geprüft 25. August 2026
- § 1 PflVG – Versicherungspflicht für Kraftfahrzeuge (Gesetzestext) · geprüft 25. August 2026
Geprüft am: 25. August 2026
Dieser Artikel bietet allgemeine, zum angegebenen Datum geprüfte Informationen und ersetzt keine individuelle Beratung. Curent Consulting ist unabhängiger Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO), eingetragen im Vermittlerregister unter D-RBPU-BHSW0-68.